Av all organisation som går in i din pension är det få saker som är så viktiga som din finansiell planering . En del av detta inkluderar att acklimatisera sig till ett nytt system när det är dags att lämna in din skatt varje år, även om din inkomstsituation sannolikt kommer att förändras drastiskt. Men även om du kanske tror att du är förberedd för uppgiften, säger experter att det finns några saker som seniorer måste tänka på när de organiserar allt. Läs vidare för de mest kritiska skatteregistreringsvarningarna för pensionärer, enligt revisorer.
RELATERAD: IRS utfärdar ny varning om 5 saker du måste deklarera på dina skatter i år .
1 Du kan få skatt på din socialförsäkringsinkomst.
När du når pensionsåldern kan du äntligen få tag på den socialförsäkringsinkomst du har sett fram emot i flera år. Det finns dock en god chans att en del eller det mesta kan vara skattepliktigt - speciellt om du fortfarande har andra pengar som kommer in.
'Uppskattningsvis 40 procent av människor som får socialförsäkringsinkomst måste betala federal skatt på dessa förmåner', säger Jessica Wheaton , auktoriserad revisor (CPA) och senior chef för skatte- och redovisningstjänster på Fish & Company . 'Om socialförsäkringen är din enda inkomstkälla behöver du förmodligen inte oroa dig, men om du har turen att ha andra inkomstkällor som skulle öka din bruttoinkomst kan du behöva betala skatt upp till 85 procent av dina förmåner.'
RELATERAD: IRS utfärdar ny varning om 5 större skatteändringar du behöver veta innan du lämnar in
2 Kom ihåg att överväga konsekvenserna av att flytta till en annan stat.
Många planerar att flytta till varmare väder eller minska efter att de lämnat arbetsstyrkan. Men experter varnar för att pensionering till en annan stat kan få betydande skattekonsekvenser om du är oförberedd när det gäller ansökningstiden. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
'Vissa stater, som Florida, har inga inkomst- eller fastighetsskatter men höga försäljningsskatter, medan andra, som Connecticut, har höga skattesatser,' förklarar Roxanne Hendrix , CPA och skatteexpert med JustAnswer. 'Se till att du förstår skattelagarna i området du flyttar till för att undvika oförutsedda skattebördor.'
RELATERAD: IRS varnar 20 % av skattebetalarna gör inte anspråk på större återbetalningskredit—är du berättigad?
3 Kom ihåg att ta dina nödvändiga minimiutdelningar.
De flesta människor fokuserar intensivt på att lägga tillräckligt med pengar så att de kan leva bekvämt efter att de slutat arbeta. Men enligt Hendrix är det viktigt att komma ihåg hur man använder dem när man faktiskt har lämnat arbetsstyrkan.
'IRS kräver att alla som är 73 år eller äldre tar den erforderliga minimiutdelningen (RMD) från skatteuppskjutna pensionskonton, såsom IRA- och 401(k)-konton. Ditt kontosaldo och förväntade distributionsperiod avgör det belopp du måste ta ut varje år, ' berättar Hendrix Bästa livet . 'IRS kräver årliga utdelningar så att individer inte kan fortsätta att växa skatteuppskjutna konton på obestämd tid och sedan överföra dem till arvingar.'
Däremot varnar hon för att om du misslyckas med att ta ut de utdelningar som krävs på ett år kommer skatteverket att ta ut en punktskatt på 50 procent på dem. Detta innebär att någon som misslyckas med att ta ut $5 000 av sitt erforderliga distributionsbelopp skulle betala en $2 500 straff.
'Var bara säker på att du håller dig medveten om hur mycket du behöver ta ut från dina konton varje år innan du lämnar in, eftersom det sista du vill är att betala extra under skattesäsongen', varnar Hendrix.
4 Lita inte alltid på DIY-skatteförberedelser.
Även om du har varit den typen av person som lämnar in dina skatter utan revisor under större delen av ditt liv kan komplexiteten i ständigt föränderliga skattelagar göra det svårare att hålla koll på. Detta gäller särskilt för en tid i ditt liv då den ekonomiska tryggheten kanske inte är lika bra som den var under dina arbetsår.
'Beroende enbart på gör-det-själv-skatteförberedelser utan att söka professionell vägledning kan öka sannolikheten för fel och missade möjligheter till skattebesparingar', säger Hendrix. 'Ett av de bästa sätten att undvika dessa misstag är att anlita en skatteexpert eller en finansiell rådgivare som är specialiserad på pensionsplanering.'
Hon påpekar att IRS upprätthåller en katalog över federala deklarationsförberedare med referenser och specifika kvalifikationer online, till exempel registrerade ombud. Men det finns ofta sätt att få hjälp utan att ens behöva betala.
'Även om vi är säkra på att du har samlat på dig mycket visdom genom åren, är det ingen skam att be om en hjälpande hand, särskilt när det är gratis!' säger Wheaton. 'De Skatterådgivning för äldre (TCE)-programmet ger gratis hjälp till kvalificerade skattebetalare, särskilt de som är 60 år och äldre.'
RELATERAD: Ex-IRS-arbetare varnar för att TurboTax 'försöker göra dina skatter svårare.'
5 Håll utkik efter bedrägerier.
Även om tekniken har gjort det lättare att sammanställa din information och arkivera online, har det också gett brottslingar nya sätt att rikta in sig på potentiella offer. Och tyvärr är äldre medborgare ofta målet för sådana bedrägerier, ofta via e-post och telefonsamtal.
'IRS uppskattar att miljoner går förlorade skatterelaterade bedrägerier varje år, och bedragarna blir mer sofistikerade för varje dag, säger Wheaton.
Hon föreslår att följa regeln 'när du är osäker, lägg bara på' när du hanterar ett misstänkt samtal från någon som påstår sig vara en IRS-representant. Efteråt kan du kontakta IRS direkt eller kontakta din revisor för att bekräfta om samtalet var legitimt.
'Bedragare tenderar att begära personlig information från dig, såsom filstatus, ditt personnummer, PIN-kod för identitetsskydd och andra personliga frågor i ett försök att förbereda bedrägliga skattedeklarationer för att kräva skatteåterbäring', varnar hon. 'Och observera att IRS aldrig kommer att skicka e-post till dig, så du kan bortse från alla meddelanden som påstår sig vara från IRS. Var vaksam!'
Best Life erbjuder den mest uppdaterade finansiella informationen från toppexperter och de senaste nyheterna och forskningen, men vårt innehåll är inte menat att ersätta professionell vägledning. När det kommer till pengarna du spenderar, sparar eller investerar, kontakta alltid din finansiella rådgivare direkt.
Zachary Mack Zach är en frilansskribent som specialiserat sig på öl, vin, mat, sprit och resor. Han är baserad på Manhattan. Läsa Mer
