Stigande räntor har förändrat ekvationen för en rad finansiella beslut, från bolån till billån. Men det finns en du förmodligen inte har tänkt på. Om du har pension kan det vara dags att gå i pension nu, även om det är tidigare än du planerat, Wall Street Journal sa i veckan .
Den aktuella frågan: Vid pensionering får personer som har tjänat in pension ofta två val - ta en engångsbetalning eller få en månadsinkomst för livet. Om du planerar att satsa på klumpsumman bör du veta att dessa betalningar faller när räntorna stiger, Tidning säger. (Månatliga betalningar påverkas inte av räntorna.)
'För många människor är det ett av de största ekonomiska besluten de kommer att fatta, eftersom pensionen vanligtvis representerar en stor del av deras pengar', säger Larry Pershing, finansiell rådgivare i Chicago. Läs vidare för att ta reda på vad Tidning och andra experter säger att du bör göra det nu, om situationen gäller dig.
1
Ska du gå i pension i förtid?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
king of cups resultat
Det kan verka som sunt förnuft: Ta så mycket pengar du kan. Men experter säger att om du inte redan planerar att gå i pension bör du inte få panik och fatta ett impulsivt beslut. 'Att gå i pension i förtid för att få en högre klumpsumma kan vara vettigt för människor som hade planerat att lämna sina jobb snart och är ekonomiskt och känslomässigt förberedda,' Tidning säger.
'Jag skulle inte påskynda min pension bara för den här situationen', säger Steve Vernon, tidigare pensionsaktuarie och nuvarande pensionsrådgivare. 'Många människor ser sin klumpsumma och tänker 'Wow, jag är rik', men det är omfattningen av deras tänkande.'
vad betyder det när en fågel flyger in i ditt fönster
2
Hur tar du beslutet?
Experter rekommenderar att du använder en pensionskalkylator för att avgöra hur mycket du skulle få under varje scenario. Flera finns tillgängliga online. Bestäm när du skulle behöva meddela ditt företag om dina planer på att gå i pension. Knäpp sedan siffrorna.
De Tidning beskriver fallet med en 58-årig man som har möjlighet att ta ett engångsbelopp på 540 000 USD eller en pension som betalar 2 150 USD i månaden. Om han levde till 85 års ålder skulle mannen behöva tjäna 2,4 % per år på klumpsumman för att motsvara det totala beloppet som betalas månadsvis.
3
I ett fall skulle vänta ett år resultera i stor förlust
En expert sa till Tidning det är rimligt om han investerar i rätt mix av obligationer och aktier. Ett annat övervägande: För att få klumpsumman på 540 000 dollar måste mannen gå i pension inom de närmaste månaderna, ett år tidigare än planerat. Om han skulle arbeta ett år till, skulle han tjäna sin lön på 70 000 dollar.
vänster öga ryck andligt
Men hans engångsbelopp skulle sannolikt minskas med 20%, eller 8 000, på grund av stigande räntor. Hans företags 30 000 $ förtidspensionsincitament skulle också sannolikt minskas. 'I hans fall är det inte meningsfullt att jobba ett år till ekonomiskt', säger Brian Tegtmeyer, mannens finansiella rådgivare i Columbus, Ohio.
4
Men gör det som är rätt för dig
Den anställdes situation kommer dock inte att gälla alla som överväger att gå i pension. 'Kunder säger: 'Förra året drog jag upp mitt konto och mitt engångsbelopp var 1 miljon dollar; idag är det värt 977 000 $. Varför går det ner?'' Kyle W. Harlemert, en chartrad finansanalytiker, berättade för CNBC . 'Folk oroar sig, 'måste jag gå i pension nu innan det går ner ytterligare?''
Han sa att det är ett alternativ att ta klumpsumman och investera i obligationer och aktier för att växa de pengarna – som eventuellt utgör skillnaden mellan klumpsumman och månatliga betalningar. 'Vi strävar efter att utbilda kunder att även om de får en lägre klumpsumma, kan vi investera i tillgångar som med största sannolikhet kan generera högre avkastning för att kompensera för det lägre saldot', säger Harlemert.
hur kan jag se om min man är fusk
5
Räntorna förväntas stiga ytterligare
En annan faktor är hur länge din pension kan vara. COVID har förändrat många pensionärers tänkande, säger experter. 'Bland nära pensionärer, 'Jag tror att det vanligaste problemet alltid är: 'Har jag tillräckligt med pengar?', säger Mark R. Mirsberger, VD för Dana Investment Advisors, till CNBC.
'Det som är nytt är [att] risker och restriktioner för covid fick vissa pensionärer att tänka om sin livslängd och önskan att påskynda sina utgifter och njutning av livet.' Vad är klart: Räntorna förväntas stiga ytterligare under det kommande året. Den här veckan förutspådde Goldman Sachs analytiker att räntorna kommer att stiga till 5% i mars 2023.
Michael Martin Michael Martin är en New York City-baserad författare och redaktör vars hälso- och livsstilsinnehåll också har publicerats på Beachbody och Openfit. En bidragande författare för Eat This, Not That!, han har också publicerats i New York, Architectural Digest, Interview och många andra. Läsa Mer
